Ομαδική ασφάλιση
προσωπικού.

Ενημερώθηκε 14 Οκτωβρίου 2026Ανάγνωση 6 λεπτάΑπό το ασφαλιστικό γραφείο Leadinsure

Ζητήστε προσφορά ή καλέστε μας στο 28210 86065 — απαντάμε εντός 24 ωρών τις εργάσιμες ημέρες.

Στην αγορά εργασίας του 2026, η ερώτηση «έχετε ομαδικό;» ακούγεται όλο και συχνότερα σε συνεντεύξεις πρόσληψης. Και δεν είναι μόνο οι μεγάλες εταιρείες: ένα λογιστικό γραφείο με 6 άτομα, ένα ξενοδοχείο με 25, ένα τεχνικό γραφείο με 12 — όλα μπορούν να προσφέρουν ομαδική ασφάλιση. Ο οδηγός εξηγεί τι περιλαμβάνει ένα ομαδικό πρόγραμμα, πώς σχεδιάζεται ανάλογα με το μέγεθος και τον κλάδο, από τι εξαρτάται το κόστος, τι κερδίζει φορολογικά η επιχείρηση, και τα σημεία που κάνουν ένα ομαδικό πραγματικά χρήσιμο για τους εργαζομένους — αντί για μια παροχή που κανείς δεν χρησιμοποιεί.

Τι είναι η ομαδική ασφάλιση προσωπικού;

Η ομαδική ασφάλιση είναι ένα συμβόλαιο με συμβαλλόμενο την επιχείρηση και ασφαλισμένους τους εργαζομένους (και προαιρετικά τις οικογένειές τους). Σε σχέση με ατομικά συμβόλαια:

• Χωρίς ερωτηματολόγιο υγείας ανά άτομο (για ομάδες πάνω από ~10) — ασφαλίζονται όλοι, με τις προϋπάρχουσες παθήσεις τους. Για κάποιον με ιστορικό, αυτό είναι ανεκτίμητο.
• Ενιαίο ασφάλιστρο ανεξαρτήτως ηλικίας ή υγείας του καθενός — ο κίνδυνος μοιράζεται στην ομάδα.
• Φθηνότερο από αντίστοιχη ατομική κάλυψη, λόγω μειωμένων εξόδων διαχείρισης και καλύτερης στατιστικής.
• Οι περίοδοι αναμονής είναι μικρότερες ή μηδενικές.

Το μειονέκτημα: το συμβόλαιο ανήκει στην επιχείρηση. Όταν ο εργαζόμενος φεύγει, χάνει την κάλυψη — εκτός αν το πρόγραμμα έχει δικαίωμα μετατροπής σε ατομικό χωρίς νέο ερωτηματολόγιο. Ζητήστε το· είναι από τα πράγματα που κάνουν το ομαδικό πραγματική παροχή.

Τι καλύπτει η ομαδική ασφάλιση εργαζομένων;

Ένα ομαδικό συνδυάζει όσες από τις παρακάτω καλύψεις επιλέξετε:

Το τυπικό ομαδικό μιας μικρομεσαίας επιχείρησης: ζωή + ανικανότητα + ατύχημα + νοσοκομειακή + εξωνοσοκομειακή. Το κόστος εξαρτάται από τις καλύψεις και τα όρια που επιλέγετε, τον αριθμό και τις ηλικίες των εργαζομένων και τον κλάδο. Η πιο συχνά χρησιμοποιούμενη παροχή είναι η εξωνοσοκομειακή (κάθε παιδίατρος, κάθε εξέταση)· η πιο σημαντική, η νοσοκομειακή.

Σχεδιασμός ανά κλάδο και μέγεθος

Δύο επιλογές που αλλάζουν τη χρησιμότητα:

• Οικογένεια: κάλυψη συζύγου και παιδιών, είτε με κόστος της επιχείρησης είτε με συμμετοχή του εργαζομένου (συνήθως στην τιμή ομάδας — πολύ φθηνότερα από ένα ατομικό οικογενειακό πρόγραμμα υγείας). Για γονείς, είναι η παροχή που μετράει περισσότερο.
• Συμμετοχή εργαζομένου: η επιχείρηση πληρώνει το βασικό, ο εργαζόμενος μπορεί να «αναβαθμίσει» (μονόκλινο, οικογένεια) με δικό του κόστος μέσω μισθοδοσίας.

Εκπίπτει φορολογικά η ομαδική ασφάλιση;

Οι εισφορές της επιχείρησης για ομαδική ασφάλιση είναι εκπιπτόμενη δαπάνη (Ν. 4172/2013, άρθρο 22 και 14). Συγκεκριμένα:

• Ασφάλιστρα για ομαδικά προγράμματα ζωής, υγείας, ατυχήματος: εκπίπτουν από τα ακαθάριστα έσοδα της επιχείρησης ως επαγγελματική δαπάνη, εφόσον πληρούνται οι γενικές προϋποθέσεις του νόμου· τις λεπτομέρειες για τη δική σας επιχείρηση επιβεβαιώστε με τον λογιστή σας.
• Για τον εργαζόμενο: τα ασφάλιστρα ομαδικής υγείας/ζωής που πληρώνει η επιχείρηση δεν θεωρούνται εισόδημα έως 1.500 € ετησίως ανά εργαζόμενο. Το όριο είναι το ίδιο και όταν το πρόγραμμα καλύπτει σύζυγο και παιδιά· το υπερβάλλον φορολογείται ως παροχή σε είδος.
• Ομαδικά συνταξιοδοτικά: οι εισφορές εργοδότη εκπίπτουν. Για τον εργαζόμενο, οι εισφορές (δικές του και του εργοδότη) δεν φορολογούνται ως εισόδημα μέχρι ένα ετήσιο ανώτατο όριο: σήμερα 20 % των ακαθάριστων αποδοχών, από το 2027 35 %. Η παροχή (σύνταξη ή εφάπαξ) φορολογείται αυτοτελώς με ευνοϊκούς συντελεστές: για τα ποσά που σωρεύονται έως 31.12.2026 ο συντελεστής μειώνεται όσο αυξάνονται τα έτη ασφάλισης στο πρόγραμμα· για τα ποσά από 1.1.2027 εξαρτάται από την ηλικία σας όταν ξεκινά η καταβολή (ν. 5327/2026): από 62 έως 67 ετών 10 % για εφάπαξ και 5 % για σύνταξη, μετά τα 67 ετών 5 % και 2,5 %, ενώ πριν από τα 62 εφαρμόζεται κατά κανόνα η κανονική κλίμακα φόρου. Αναλυτικά στον οδηγό για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Πρακτικά: επειδή το ασφάλιστρο εκπίπτει, το καθαρό κόστος για την επιχείρηση είναι μικρότερο από το ονομαστικό. Μια ισόποση αύξηση μισθού, αντίθετα, επιβαρύνεται με εισφορές, και ο εργαζόμενος παίρνει καθαρά λιγότερα. Επιπλέον, ο εργαζόμενος λαμβάνει μια παροχή που, αν την αγόραζε μόνος του με ατομικό συμβόλαιο, συχνά θα του κόστιζε περισσότερο.

Τι κάνει ένα ομαδικό πραγματικά χρήσιμο

1. Δίκτυο που υπάρχει εκεί που ζουν οι εργαζόμενοι. Ομαδικό με συμβεβλημένα νοσοκομεία μόνο στην Αθήνα είναι άχρηστο για προσωπικό εκτός Αττικής. Ελέγξτε το δίκτυο για την έδρα σας.
2. Χωρίς ερωτηματολόγιο για την αρχική ομάδα και για νέες προσλήψεις εντός Χ ημερών από την πρόσληψη.
3. Δικαίωμα μετατροπής σε ατομικό κατά την αποχώρηση/συνταξιοδότηση — χωρίς νέο ερωτηματολόγιο.
4. Απλή διαδικασία αποζημίωσης: εφαρμογή ή email, όχι φυσικά έγγραφα με σφραγίδες. Οι εργαζόμενοι εγκαταλείπουν παροχές που είναι δύσκολο να χρησιμοποιηθούν.
5. Ενημέρωση προσωπικού. Το πιο συχνό λάθος: η επιχείρηση πληρώνει, οι εργαζόμενοι δεν ξέρουν τι έχουν. Μια ενημερωτική συνάντηση 30 λεπτών και ένας οδηγός 1 σελίδας ανά εργαζόμενο.
6. Ετήσια αναθεώρηση: αριθμός ατόμων, χρήση, ασφάλιστρο, ανταγωνιστικές προσφορές. Τα ομαδικά που δεν αναθεωρούνται ακριβαίνουν σιωπηλά.
7. Σύνδεση με την εργοδοτική ευθύνη. Ένα ομαδικό ατυχήματος με ικανοποιητικά κεφάλαια μειώνει σημαντικά την πιθανότητα αγωγής από τραυματισμένο εργαζόμενο — γιατί έχει ήδη αποζημιωθεί. Δείτε τον οδηγό ασφάλισης επιχειρήσεων.

Πώς ξεκινάτε: 4 βήματα

1. Καταγραφή ομάδας: αριθμός εργαζομένων, ηλικίες (κατά προσέγγιση), φύλο, κατηγορίες (στελέχη / προσωπικό / εποχικοί), οικογενειακή κατάσταση αν θέλετε κάλυψη οικογένειας.
2. Προϋπολογισμός: τι μπορείτε να δώσετε ανά άτομο τον μήνα. Με μικρό προϋπολογισμό υπάρχει λύση (ζωή + ατύχημα + εξωνοσοκομειακή)· με μεγαλύτερο, πλήρες πρόγραμμα με νοσοκομειακή.
3. Μελέτη & σύγκριση: το ασφαλιστικό γραφείο ζητά προτάσεις από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεται και που έχουν ομαδικά για το μέγεθός σας, και σας τις εξηγεί δίπλα-δίπλα σε πίνακα — παροχές, όρια, δίκτυο, κόστος, όροι μετατροπής.
4. Έναρξη: λίστα ασφαλισμένων, υπογραφή, ενημέρωση προσωπικού, κάρτες/εφαρμογή. Από την αίτηση μέχρι την ενεργοποίηση, συνήθως 2–4 εβδομάδες.

Οι νέες προσλήψεις εντάσσονται με μια απλή δήλωση· οι αποχωρήσεις διαγράφονται. Το ασφάλιστρο αναπροσαρμόζεται μία φορά τον χρόνο με βάση τον πραγματικό αριθμό ατόμων.

Συχνές ερωτήσεις