Ασφάλιση επιχείρησης:
τι χρειάζεται η δική σας.

Ενημερώθηκε 15 Σεπτεμβρίου 2026Ανάγνωση 5 λεπτάΑπό το ασφαλιστικό γραφείο Leadinsure

Μια επιχείρηση αντιμετωπίζει κινδύνους που ένας ιδιώτης δεν φαντάζεται: ο πελάτης που γλίστρησε στο κατάστημα, ο εργαζόμενος που τραυματίστηκε, η φωτιά που έκλεισε το μαγαζί για τρεις μήνες, το ransomware που κλείδωσε τα αρχεία. Κάθε ένας από αυτούς μπορεί να είναι το τέλος. Σε αυτόν τον οδηγό παρουσιάζουμε τις καλύψεις που έχει ανάγκη μια ελληνική μικρομεσαία επιχείρηση — ποιες είναι απαραίτητες για όλους, ποιες εξαρτώνται από τον κλάδο, και πώς ένα ασφαλιστικό γραφείο σχεδιάζει ένα πρόγραμμα που δεν αφήνει κενά.

Αστική ευθύνη: η βάση για κάθε επιχείρηση

Η αστική ευθύνη καλύπτει τις αποζημιώσεις που οφείλετε σε τρίτους για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που προκλήθηκαν από τη λειτουργία της επιχείρησης. Είναι η πρώτη κάλυψη που χρειάζεται κάθε επιχείρηση με φυσική παρουσία — και σε πολλούς κλάδους είναι υποχρεωτική ή προαπαιτούμενη για άδεια.

Γενική αστική ευθύνη (έναντι τρίτων)

Ο πελάτης που τραυματίστηκε στον χώρο σας, η ζημιά που προκάλεσε ο υπάλληλός σας σε περιουσία πελάτη, η πινακίδα που έπεσε στο πεζοδρόμιο. Όρια κάλυψης συνήθως 100.000–1.000.000 € ανά ζημιά.

Εργοδοτική αστική ευθύνη

Η ευθύνη σας απέναντι στους εργαζομένους σας για εργατικό ατύχημα, πέρα από όσα καλύπτει ο ΕΦΚΑ. Ο εργαζόμενος (ή η οικογένειά του) μπορεί να διεκδικήσει ηθική βλάβη και διαφορά αποδοχών — ποσά που φτάνουν εκατοντάδες χιλιάδες σε σοβαρά ατυχήματα. Απαραίτητη σε κάθε επιχείρηση με προσωπικό, κρίσιμη στις κατασκευές και τη βιομηχανία.

Αστική ευθύνη προϊόντος

Για όποιον παράγει, εισάγει ή πουλά προϊόντα: ζημιές που προκάλεσε ελαττωματικό προϊόν σε τρίτους. Τρόφιμα, καλλυντικά, παιχνίδια, ηλεκτρικές συσκευές — όλα έχουν ιστορίες.

Επαγγελματική ευθύνη

Για επαγγέλματα που παρέχουν συμβουλές ή υπηρεσίες: λογιστές, μηχανικοί, δικηγόροι, σύμβουλοι, IT, γιατροί, ασφαλιστές. Καλύπτει οικονομική ζημιά που υπέστη ο πελάτης από λάθος, παράλειψη ή αμέλειά σας. Σε αρκετά επαγγέλματα είναι υποχρεωτική.

Περιουσία και εξοπλισμός

Το αντίστοιχο της ασφάλισης κατοικίας για την επιχείρηση: κτίριο (αν είναι δικό σας), εξοπλισμός, μηχανήματα, εμπορεύματα, πρώτες ύλες, βελτιώσεις μισθίου (αν νοικιάζετε).

Το βασικό πακέτο περιλαμβάνει πυρκαγιά, κεραυνό, έκρηξη, φυσικά φαινόμενα, διαρροή, κλοπή και κακόβουλες ενέργειες. Ο σεισμός είναι προαιρετικός. Οι ιδιαιτερότητες της επιχείρησης:

• Εμπορεύματα. Ασφαλίζονται σε τιμή κόστους, όχι πώλησης. Δηλώστε το μέγιστο απόθεμα, όχι το μέσο — η φωτιά δεν ρωτάει πότε γεμίσατε την αποθήκη.
• Μηχανήματα. Ξεχωριστή κάλυψη μηχανικών βλαβών για βλάβες που δεν οφείλονται σε εξωτερικό αίτιο: ηλεκτρικό βραχυκύκλωμα, εσωτερική αστοχία, λάθος χειρισμού.
• Ηλεκτρονικός εξοπλισμός. Υπολογιστές, servers, ιατρικά μηχανήματα. Καλύπτεται συνήθως «κατά παντός κινδύνου», μαζί με το κόστος ανάκτησης δεδομένων.
• Εμπορεύματα υπό ψύξη. Για εστίαση, τρόφιμα, φαρμακεία: αλλοίωση από διακοπή ρεύματος ή βλάβη ψυγείου.
• Χρήματα. Μετρητά στο ταμείο, στο χρηματοκιβώτιο, κατά τη μεταφορά στην τράπεζα.

Διακοπή εργασιών: η κάλυψη που σώζει επιχειρήσεις

Η φωτιά κατέστρεψε το εργαστήριο. Η ασφάλεια περιουσίας πληρώνει τα μηχανήματα και το κτίριο — αλλά η αποκατάσταση παίρνει τέσσερις μήνες. Στο μεταξύ: μηδέν έσοδα, ενοίκιο, μισθοί, δάνεια, και οι πελάτες που πήγαν αλλού.

Η διακοπή εργασιών (business interruption) καλύπτει το χαμένο κέρδος και τα σταθερά έξοδα για την περίοδο αποκατάστασης — τυπικά 6 έως 24 μήνες. Είναι η κάλυψη που κάνει τη διαφορά ανάμεσα σε μια επιχείρηση που ξανανοίγει και σε μια που κλείνει οριστικά.

Κυβερνοασφάλεια

Οι κυβερνοεπιθέσεις δεν αφορούν μόνο τις τράπεζες. Οι μικρομεσαίες είναι ο ευκολότερος στόχος: ένα ransomware σε λογιστικό γραφείο, μια διαρροή πελατολογίου από e-shop, ένα ψεύτικο email που έπεισε τον ταμία να στείλει 20.000 € σε λάθος λογαριασμό. Και με τον GDPR, μια διαρροή προσωπικών δεδομένων φέρνει υποχρεώσεις και πρόστιμα.

Η κυβερνοασφάλεια καλύπτει τυπικά:

• Ιδίες ζημιές: κόστος ειδικών IT για αποκατάσταση, ανάκτηση δεδομένων, διακοπή εργασιών λόγω επίθεσης, λύτρα (όπου επιτρέπεται).
• Ευθύνη προς τρίτους: αποζημιώσεις σε πελάτες των οποίων τα δεδομένα διέρρευσαν, έξοδα ειδοποίησης, νομική υποστήριξη.
• Κανονιστικά: έξοδα υπεράσπισης και, όπου είναι ασφαλίσιμα, πρόστιμα GDPR.
• Απάτη μέσω email: χρήματα που στάλθηκαν σε απατεώνα μετά από πλαστοπροσωπία.
• Υπηρεσίες κρίσης: 24ωρη γραμμή, ομάδα αντιμετώπισης, επικοινωνία με πελάτες και ΑΠΔΠΧ.

Για μια μικρή επιχείρηση, ένα βασικό πρόγραμμα με όριο 100.000 € κοστίζει ενδεικτικά 400–900 € τον χρόνο.

Ομαδική ασφάλιση προσωπικού

Ασφάλιση υγείας, ζωής ή σύνταξης που η επιχείρηση παρέχει στους εργαζομένους της. Είναι από τις πιο αποδοτικές παροχές: ο εργαζόμενος την εκτιμά περισσότερο από ισόποση αύξηση, το κόστος ανά άτομο είναι πολύ χαμηλότερο από ατομικό συμβόλαιο (επειδή ο κίνδυνος μοιράζεται), και δεν υπάρχει ιατρικός έλεγχος για ομάδες άνω των 10–20 ατόμων.

• Ομαδική υγείας: νοσοκομειακή, συχνά με εξωνοσοκομειακή και οδοντιατρική. Από 25–60 € ανά άτομο τον μήνα.
• Ομαδική ζωής και ατυχήματος: κεφάλαιο θανάτου και μόνιμης ανικανότητας, συνήθως 12–36 μισθοί. Πολύ χαμηλό κόστος.
• Ομαδική σύνταξης: εισφορές εργοδότη (και προαιρετικά εργαζομένου) σε ατομικό λογαριασμό. Φορολογικά κίνητρα για την επιχείρηση.

Ανά κλάδο: τι χρειάζεται ποιος

Ένα ασφαλιστικό γραφείο δεν σας πουλάει «πακέτο επιχείρησης». Καταγράφει τους πραγματικούς κινδύνους της δικής σας δραστηριότητας και συνθέτει πρόγραμμα από τις εταιρείες που είναι δυνατές σε κάθε κάλυψη — γιατί καμία εταιρεία δεν είναι η καλύτερη σε όλα.

Συχνές ερωτήσεις