Ασφάλεια επαγγελματικού αυτοκινήτου:
φορτηγό, βαν, ταξί, στόλος.

Ενημερώθηκε 14 Οκτωβρίου 2026Ανάγνωση 9 λεπτάΑπό το ασφαλιστικό γραφείο Leadinsure

Η ασφάλεια επαγγελματικού αυτοκινήτου — φορτηγού ΦΙΧ ή ΦΔΧ, βαν, ταξί ή λεωφορείου — έχει την ίδια υποχρεωτική βάση με το ΙΧ: την αστική ευθύνη, δηλαδή την κάλυψη για όσα προκαλεί το όχημα σε άλλους, με ελάχιστα όρια 1.300.000 € ανά ζημιωθέντα για σωματικές βλάβες και 1.300.000 € ανά ατύχημα για υλικές ζημιές. Αυτό που αλλάζει είναι η τιμή, που εξαρτάται από τη χρήση, το βάρος και τα χιλιόμετρα. Για όποιον ζει από το όχημα μετρούν επίσης περισσότερο τρία κενά που η υποχρεωτική κάλυψη αφήνει ανοιχτά: ο οδηγός όταν ο ίδιος προκαλεί το ατύχημα, το φορτίο που μεταφέρει το όχημα και οι μέρες που το όχημα μένει εκτός δουλειάς.

ΦΙΧ, ΦΔΧ, ταξί, λεωφορείο: τι αλλάζει σε σχέση με το ΙΧ;

Η ασφαλιστική εταιρεία τιμολογεί τη χρήση που γράφει η άδεια κυκλοφορίας, όχι το σχήμα του οχήματος. Το ίδιο βαν κοστίζει διαφορετικά ως ΙΧ, ως ΦΙΧ ή ως ΦΔΧ, γιατί αλλάζουν τα χιλιόμετρα, οι οδηγοί και ο κίνδυνος. Η γενική λογική του συμβολαίου εξηγείται στον οδηγό ασφάλειας αυτοκινήτου· εδώ μένουμε στις διαφορές.

Ασφάλεια ΦΙΧ: ποιοι επιτρέπεται να το οδηγούν

Σύμφωνα με το ν.δ. 49/1968 και την υπουργική απόφαση Α2/29542/5347/1991, όπως ισχύουν μετά τους ν. 4441/2016 και 4530/2018, ένα ΦΙΧ το οδηγεί ο ίδιος ο επαγγελματίας ή προσωπικό που απασχολεί η επιχείρηση ή που της διατίθεται με σύμβαση. Μέλη της οικογένειας του ιδιοκτήτη μπορούν να το οδηγούν αν η μέγιστη αποδεκτή μάζα του φορτωμένου οχήματος (ΜΑΜΦΟ) είναι έως 4.000 κιλά, ή χωρίς όριο βάρους αν το ΦΙΧ ανήκει σε επαγγελματία αγρότη. Δηλώστε στο συμβόλαιο όσους το οδηγούν τακτικά.

Ασφάλεια βαν: ως ΙΧ ή ως ΦΙΧ;

Κρίνεται από την άδεια κυκλοφορίας. Βαν ταξινομημένο ως φορτηγό ασφαλίζεται ως ΦΙΧ, επιβατικό βαν ως ΙΧ. Αν θέλετε να κάνετε μεταφορές για λογαριασμό άλλων με αμοιβή, χρειάζεστε άδεια ΦΔΧ: το ΦΙΧ απαγορεύεται να εισπράττει κόμιστρο, άμεσα ή έμμεσα. Τα αγροτικά οχήματα και τα τρακτέρ έχουν δικούς τους κανόνες, που θα βρείτε στον οδηγό για αγροτικό αυτοκίνητο και τρακτέρ.

Τι καλύπτει υποχρεωτικά η ασφάλεια επαγγελματικού αυτοκινήτου και τι όχι;

Τα ελάχιστα όρια είναι ίδια για ΙΧ, ταξί, φορτηγό και λεωφορείο, όπως τα ορίζει το π.δ. 237/1986 μετά τον ν. 5113/2024. Ένα βαρύ φορτηγό, όμως, μπορεί να προκαλέσει ζημιές σε πολλά οχήματα μαζί, και το όριο υλικών ζημιών μετράει ανά ατύχημα. Αξίζει να ρωτήσετε πόσο κοστίζει ένα υψηλότερο όριο.

Επιβάτες και οικογένεια: καλύπτονται οι τραυματισμοί

Η υποχρεωτική ασφάλιση καλύπτει τον θάνατο ή τον τραυματισμό και των μελών της οικογένειας του ασφαλισμένου ή του οδηγού, ανεξάρτητα από τη συγγένεια, μαζί με τη χρηματική ικανοποίηση για ηθική βλάβη ή ψυχική οδύνη. Για υλικές ζημιές σε πράγματά τους ελέγξτε τους όρους του συμβολαίου, γιατί μπορεί να εξαιρούνται. Οι επιβάτες ταξί ή λεωφορείου αποζημιώνονται ως τρίτοι, όχι όμως ο λήπτης της ασφάλισης, δηλαδή όποιος υπέγραψε το συμβόλαιο, και όσοι ασφαλίζονται με αυτό, ακόμη κι όταν επιβαίνουν ως συνεπιβάτες.

Ο οδηγός: όχι, όταν φταίει ο ίδιος

Ο οδηγός του οχήματος που προκάλεσε το ατύχημα δεν θεωρείται τρίτος, οπότε οι δικοί του τραυματισμοί μένουν εκτός αστικής ευθύνης. Για όποιον ζει από το τιμόνι, η προαιρετική κάλυψη προσωπικού ατυχήματος οδηγού είναι από τις πρώτες που αξίζει να προστεθούν.

Το φορτίο: εξαιρείται ρητά

Δασική πυρκαγιά και πλημμύρα: υποχρέωση χωρίς πρόστιμο

Από 1.6.2025 κάθε αυτοκίνητο, και το επαγγελματικό, πρέπει να είναι ασφαλισμένο και για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα, στην τρέχουσα εμπορική του αξία· η αστική ευθύνη δεν περιλαμβάνει αυτούς τους κινδύνους. Πρόστιμο δεν υπάρχει, χάνετε όμως την κρατική αρωγή για το όχημα. Σε επιχειρήσεις με έσοδα άνω των 500.000 €, τα φορτηγά και τα επαγγελματικά οχήματα μετρούν στην υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων για φυσικές καταστροφές.

Πρόστιμο για ανασφάλιστο επαγγελματικό όχημα

Ο ν. 5113/2024 προβλέπει πρόστιμο 1.000 € για λεωφορεία και φορτηγά δημόσιας χρήσης και 500 € για τα υπόλοιπα αυτοκίνητα, όπως τα ταξί και τα ΦΙΧ (250 € για τα δίκυκλα). Αν σε δεύτερο έλεγχο, μέσα σε τρεις μήνες από την κοινοποίηση του προστίμου, το όχημα είναι ακόμη ανασφάλιστο, αφαιρούνται άδεια κυκλοφορίας και πινακίδες, μέχρι να ασφαλιστεί και να εξοφληθεί το πρόστιμο. Σε νέα παράβαση μέσα σε τρία χρόνια, το πρόστιμο διπλασιάζεται και αφαιρούνται ξανά άδεια και πινακίδες. Αναλυτικά στον οδηγό για το ανασφάλιστο όχημα.

Ασφάλεια ταξί και λεωφορείου: επιβάτες, οδηγός, απώλεια εισοδήματος

Το ταξί έχει ξεχωριστό τιμολόγιο από το ΙΧ, γιατί συνήθως διανύει πολύ περισσότερα χιλιόμετρα, κυρίως μέσα στην πόλη. Η τιμή εξαρτάται κυρίως από την περιοχή, τον κινητήρα και τους οδηγούς, και η ίδια περίπτωση τιμολογείται διαφορετικά από κάθε εταιρεία.

Πέρα από τα υποχρεωτικά, αυτά αξίζει να εξετάσετε:

• Προσωπικό ατύχημα οδηγού. Καλύπτει εσάς και όταν το ατύχημα το προκαλέσατε εσείς, με αποζημίωση για θάνατο, αναπηρία ή νοσήλια ανάλογα με το πρόγραμμα.
• Θραύση κρυστάλλων, πυρκαγιά, κλοπή. Συνηθισμένες προσθήκες, με όρους που διαφέρουν ανά εταιρεία· για τα τζάμια δείτε τον οδηγό για τη θραύση κρυστάλλων.
• Ίδιες ζημιές («μικτή»). Για ταξί σπάνια προσφέρεται. Αν τη βρείτε, δείτε την απαλλαγή, δηλαδή το ποσό που πληρώνετε εσείς σε κάθε ζημιά, και το κόστος.
• Απώλεια εισοδήματος. Το ταξί που μένει στο συνεργείο δεν βγάζει μεροκάματο. Όταν φταίει άλλος οδηγός, τη ζημιά σας τη διεκδικείτε από τον δικό του ασφαλιστή. Όταν φταίτε εσείς, μόνο μια ειδική κάλυψη ακινητοποίησης, όπου διατίθεται, πληρώνει κάτι για τις χαμένες μέρες· οι ημέρες, το ημερήσιο ποσό και οι όροι διαφέρουν ανά εταιρεία.

Από 1/1/2026 τα νέα ταξί στην Αττική και στην Περιφερειακή Ενότητα Θεσσαλονίκης πρέπει, κατά κανόνα, να είναι οχήματα μηδενικών εκπομπών, στην πράξη ηλεκτρικά. Υπάρχουν εξαιρέσεις, όπως για οδηγούς άνω των 62 ετών, οπότε ελέγξτε τι ισχύει για τη δική σας άδεια. Για τις ιδιαιτερότητες στην ασφάλισή τους δείτε τον οδηγό ασφάλειας ηλεκτρικού αυτοκινήτου.

Ασφάλεια λεωφορείου

Στο τουριστικό ή σχολικό λεωφορείο ισχύει η ίδια λογική σε μεγαλύτερη κλίμακα: δεκάδες επιβάτες αποζημιώνονται ως τρίτοι. Η τιμολόγηση γίνεται συνήθως κατά περίπτωση, μέσω διαμεσολαβητή.

Ασφάλεια φορτηγού: φορτίο, CMR, ρυμουλκούμενο, οδική βοήθεια

Στο φορτηγό, το κόστος εξαρτάται κυρίως από τη χρήση (ΦΙΧ ή ΦΔΧ), το βάρος και τον κινητήρα· τα βαρέα, πάνω από 3,5 τόνους, τιμολογούνται συνήθως ακριβότερα. Για ΦΔΧ και βαριά οχήματα η τιμή διαμορφώνεται κατά περίπτωση.

Ασφάλεια μεταφοράς εμπορευμάτων ή ευθύνη μεταφορέα;

• Ασφάλεια εμπορευμάτων (φορτίου). Ασφαλίζει τα ίδια τα πράγματα για λογαριασμό του ιδιοκτήτη τους. Ταιριάζει στο ΦΙΧ που μεταφέρει δικά του προϊόντα.
• Ασφάλεια ευθύνης μεταφορέα. Πληρώνει ό,τι οφείλει ο μεταφορέας στον πελάτη του όταν ευθύνεται για τη ζημιά. Αφορά το ΦΔΧ που μεταφέρει φορτία τρίτων.

Το άρθρο 13 του ν. 3887/2010, όπως ισχύει μετά τον ν. 4070/2012, υποχρεώνει κάθε μεταφορική επιχείρηση να έχει ασφαλιστική κάλυψη της ευθύνης της απέναντι στον φορτωτή, δηλαδή τον πελάτη που της δίνει το φορτίο, τουλάχιστον έως 60.000 €. Αν το φορτίο αξίζει περισσότερο, ο φορτωτής οφείλει να το δηλώσει στον μεταφορέα και να πληρώσει τη διαφορά ασφαλίστρου. Χωρίς την κάλυψη, η επιχείρηση χάνει το δικαίωμα άσκησης του επαγγέλματος για ένα έτος και, σε υποτροπή, οριστικά (δείτε το σημείωμα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος).

Εσωτερικές και διεθνείς μεταφορές: τι καλύπτει η ασφάλεια CMR

Στην πράξη, η ασφάλεια CMR καλύπτει την ευθύνη σας στα διεθνή δρομολόγια, μέσα στα όρια της Σύμβασης. Στις εσωτερικές μεταφορές, όπου η ευθύνη δεν έχει ανώτατο όριο, το όριο του συμβολαίου πρέπει να ακολουθεί την πραγματική αξία των φορτίων.

Ασφάλεια νταλίκας και ρυμουλκούμενου

Ο νόμος θεωρεί όχημα και το ρυμουλκούμενο, συζευγμένο ή όχι, οπότε υπάγεται κι αυτό στην υποχρεωτική ασφάλιση. Σε ατύχημα ρυμουλκού με ρυμουλκούμενο, οι ασφαλιστές και των δύο ευθύνονται εις ολόκληρον: ο ζημιωθείς μπορεί να στραφεί σε όποιον από τους δύο θέλει, έως το ασφαλιστικό ποσό του καθενός. Ο ασφαλιστής του ρυμουλκούμενου ευθύνεται και όταν το ρυμουλκό δεν εντοπιστεί.

Οδική βοήθεια φορτηγών

Η οδική βοήθεια των συμβολαίων ΙΧ και ελαφρών φορτηγών έχει συνήθως όρια βάρους και διαστάσεων. Για βαρύ φορτηγό, νταλίκα ή λεωφορείο ζητήστε γραπτώς το μέγιστο βάρος που καλύπτεται, αν περιλαμβάνεται το ρυμουλκούμενο, αν ισχύει στο εξωτερικό και τι γίνεται με το φορτίο σε ακινητοποίηση.

Ασφάλεια στόλου και εταιρικού αυτοκινήτου: τι καθορίζει το κόστος;

Για πολλά οχήματα, αρκετές εταιρείες προσφέρουν συμβόλαια στόλου, συνήθως με κοινή λήξη, ώστε να μη χάνεται καμία ανανέωση· η τιμολόγηση μπορεί να λαμβάνει υπόψη το ιστορικό ζημιών όλου του στόλου, ανάλογα με την εταιρεία. Ένα εταιρικό ΙΧ ασφαλίζεται κατά βάση όπως κάθε ΙΧ, αρκεί να δηλωθούν σωστά όσοι το οδηγούν. Για στόλους ενοικίασης χωρίς οδηγό ισχύουν άλλοι κανόνες, που εξηγούμε στον οδηγό ασφάλισης rent a car.

Τι καθορίζει το ασφάλιστρο

1. Χρήση: ΦΙΧ, ΦΔΧ, ταξί ή λεωφορείο έχουν διαφορετικά τιμολόγια.
2. Βάρος, κινητήρας, διαστάσεις: τα βαρέα οχήματα κοστίζουν περισσότερο.
3. Περιοχή και διαδρομές: πόλη, εθνική οδός, εξωτερικό.
4. Οδηγοί: ηλικία, εμπειρία, πόσοι οδηγούν το ίδιο όχημα.
5. Ιστορικό ζημιών: οι ζημιές με υπαιτιότητα ανεβάζουν το ασφάλιστρο, όπως στο ΙΧ· δείτε τον οδηγό για το bonus-malus.

Πώς βοηθά ένα ασφαλιστικό γραφείο στα επαγγελματικά οχήματα

Στα επαγγελματικά οχήματα το φθηνότερο συμβόλαιο συχνά αφήνει κενό εκεί που κοστίζει περισσότερο: στον οδηγό, στο φορτίο ή στην ακινητοποίηση.

• Προτάσεις και εκεί που δεν υπάρχει τιμή online. Για ταξί, ΦΔΧ, λεωφορεία και στόλους ζητάμε προτάσεις από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε και σας τις εξηγούμε δίπλα-δίπλα.
• Έλεγχος των κενών. Φορτίο, οδηγός, ρυμουλκούμενο, όριο βάρους στην οδική βοήθεια, εδαφική ισχύς.
• Στη ζημιά. Αναλαμβάνουμε τη δήλωση και την επικοινωνία με την εταιρεία.
• Δεν πληρώνετε χωριστή αμοιβή. Η προμήθεια του γραφείου περιλαμβάνεται ήδη στο ασφάλιστρο.

Εξυπηρετούμε τηλεφωνικά και ψηφιακά, όπου κι αν βρίσκεστε. Για προσφορά χρειαζόμαστε την άδεια κυκλοφορίας, τα στοιχεία των οδηγών και, για φορτηγά, το είδος των φορτίων και τις διαδρομές. Απαντάμε εντός 24 ωρών τις εργάσιμες ημέρες, χωρίς δέσμευση, στο 28210 86065 ή μέσω της φόρμας προσφοράς.

Συχνές ερωτήσεις

Πηγές

Οι νόμοι, οι αποφάσεις και οι σελίδες που ελέγξαμε για αυτόν τον οδηγό.