Bonus-malus:
το ιστορικό που σας ακολουθεί.

Ενημερώθηκε 1 Νοεμβρίου 2026Ανάγνωση 7 λεπτάΑπό το ασφαλιστικό γραφείο Leadinsure

Ζητήστε προσφορά ή καλέστε μας στο 28210 86065 — απαντάμε εντός 24 ωρών τις εργάσιμες ημέρες.

Το bonus-malus είναι το σύστημα με το οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες επιβραβεύουν όσους οδηγούν χωρίς ζημιές και επιβαρύνουν όσους προκαλούν. Υπάρχει σε κάθε συμβόλαιο αυτοκινήτου, είναι από τους παράγοντες που επηρεάζουν περισσότερο το ασφάλιστρο — και παραμένει από τα λιγότερο κατανοητά πράγματα στην ασφάλιση. Ο οδηγός εξηγεί πώς λειτουργεί σήμερα στην Ελλάδα (όπου δεν υπάρχει πλέον ενιαίο σύστημα), πόσο κοστίζει μια ζημιά σε βάθος χρόνου, τι μεταφέρεται όταν αλλάζετε αυτοκίνητο ή εταιρεία, και πότε αξίζει να μη δηλώσετε μια ζημιά.

Τι είναι το bonus-malus στην ασφάλεια αυτοκινήτου;

Το bonus-malus είναι ο τρόπος με τον οποίο η ασφαλιστική εταιρεία ανταμείβει τα χρόνια χωρίς ζημιά και επιβαρύνει τις ζημιές με υπαιτιότητα. Παλαιότερα στην Ελλάδα ίσχυε ενιαίο σύστημα, κοινό για όλες τις εταιρείες· με την απελευθέρωση των τιμολογίων, κάθε εταιρεία σχεδιάζει το δικό της. Σήμερα:

• Κάθε εταιρεία έχει δική της κλίμακα — άλλες με «κατηγορίες», άλλες με ποσοστά, άλλες με απλά «έτη χωρίς ζημιά».
• Οι εκπτώσεις για καθαρό ιστορικό μπορεί να είναι σημαντικές, και το ανώτατο ποσοστό διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία.
• Οι επιβαρύνσεις μετά από ζημιά με υπαιτιότητα διαφέρουν ανάλογα με την εταιρεία και τη σοβαρότητα της ζημιάς.
• Τη βεβαίωση ιστορικού ζημιών μπορείτε να τη ζητήσετε από την εταιρεία σας οποτεδήποτε, ως λήπτης της ασφάλισης ή ασφαλισμένος.

Το πρακτικό αποτέλεσμα: το bonus-malus μεταφράζεται διαφορετικά από εταιρεία σε εταιρεία. Το ίδιο ιστορικό «8 χρόνια χωρίς ζημιά» μπορεί να αξίζει μικρότερη έκπτωση στη μία και μεγαλύτερη στην άλλη. Και μια ζημιά μπορεί να σας επιβαρύνει περισσότερο, ή για περισσότερα χρόνια, σε μία εταιρεία από ό,τι σε άλλη.

Πώς ανεβαίνει και πώς πέφτει το bonus-malus;

Ενδεικτική λειτουργία, με βάση το πώς δουλεύουν οι περισσότερες εταιρείες σήμερα:

Το πραγματικό κόστος μιας ζημιάς με υπαιτιότητα δεν είναι η αύξηση της επόμενης χρονιάς — είναι το άθροισμα των αυξήσεων για 2–3 χρόνια συν τα χρόνια που χάσατε στην κλίμακα:

Υποθετικό παράδειγμα: με έκπτωση ιστορικού 40 % πληρώνετε το 60 % του βασικού ασφαλίστρου. Μετά από μια ζημιά με υπαιτιότητα, αν η έκπτωση πέσει στο 15 % και ξαναχτιστεί σταδιακά, πληρώνετε το 85 %, μετά το 75 % και μετά το 65 % του βασικού ασφαλίστρου, πριν επιστρέψετε στο 60 %. Συνολικά, δηλαδή, σχεδόν μισό ετήσιο βασικό ασφάλιστρο παραπάνω σε τρία χρόνια. Αν η ζημιά ήταν μικρότερη από αυτό το ποσό, καλύτερα να την πληρώνατε εσείς. Κάντε τον ίδιο υπολογισμό με το δικό σας ασφάλιστρο και τη δική σας κλίμακα.

Μεταφέρεται το bonus-malus σε άλλο αυτοκίνητο ή εταιρεία;

Αλλαγή αυτοκινήτου

Πουλάτε το παλιό και αγοράζετε καινούργιο; Ζητήστε, πριν ασφαλίσετε το νέο, βεβαίωση ιστορικού ζημιών: ο νόμος σας δίνει δικαίωμα σε αυτήν, εκδίδεται σε 15 ημέρες και αφορά την τελευταία πενταετία. Αν και πόση έκπτωση θα πάρετε στο νέο αυτοκίνητο, στην ίδια ή σε άλλη εταιρεία, το αποφασίζει κάθε εταιρεία. Αν έχετε δύο αυτοκίνητα, το καθένα έχει δικό του ιστορικό — το δεύτερο ξεκινά από την αρχή, εκτός αν η εταιρεία δέχεται «μεταφορά bonus σε δεύτερο όχημα» (μερικές το κάνουν, με μειωμένη έκπτωση). Τι άλλο να προσέξετε όταν παραλαμβάνετε καινούργιο αυτοκίνητο, το εξηγούμε στον οδηγό για την ασφάλεια καινούργιου αυτοκινήτου.

Αλλαγή εταιρείας

Ζητήστε από την παλιά εταιρεία βεβαίωση ιστορικού ζημιών: τη δικαιούστε οποτεδήποτε, εκδίδεται σε 15 ημέρες και αφορά την τελευταία πενταετία. Αν η παλιά σας ασφαλιστική είναι σε άλλο κράτος της ΕΕ, η βεβαίωσή της λογίζεται ισότιμη με ελληνική, όταν η νέα εταιρεία λαμβάνει υπόψη το ιστορικό. Ο νόμος όμως δεν υποχρεώνει τη νέα εταιρεία σε έκπτωση· αν και πόση θα αναγνωρίσει, το αποφασίζει η ίδια, με τη δική της κλίμακα. Αυτό μπορεί να σημαίνει καλύτερη ή χειρότερη έκπτωση από αυτή που είχατε. Είναι ένας από τους λόγους που η σύγκριση προσφορών αξίζει κάθε χρόνο.

Διακοπή ασφάλισης

Αν μείνετε χωρίς συμβόλαιο για μεγάλο διάστημα, το ιστορικό «παγώνει» ή χάνεται, ανάλογα με την εταιρεία. Ζητήστε βεβαίωση ιστορικού πριν διακόψετε — μερικές εταιρείες την αναγνωρίζουν και μετά από κενό.

Δεύτερος οδηγός, παιδί, σύζυγος

Το ιστορικό είναι του ασφαλισμένου (του κύριου οδηγού). Ο δηλωμένος δεύτερος οδηγός δεν χτίζει δικό του bonus — και αν προκαλέσει ζημιά, επιβαρύνεται το ιστορικό του κύριου. Γι' αυτό για νέους οδηγούς συχνά συμφέρει ένα δικό τους συμβόλαιο, έστω σε φθηνό όχημα, ώστε να χτίζουν ιστορικό από νωρίς.

Πότε να μη δηλώσετε μια ζημιά

Είναι απόλυτα νόμιμο να πληρώσετε μια ζημιά μόνοι σας αντί να τη δηλώσετε — εφόσον δεν υπάρχει τραυματισμός και ο άλλος συμφωνεί. Ο υπολογισμός:

• Κόστος ζημιάς (δική σας ή του τρίτου) vs συνολική επιβάρυνση bonus-malus για 2–3 χρόνια.
• Για μικροζημιές σε ξένο όχημα (γρατζουνιά σε πάρκινγκ), η πληρωμή από την τσέπη είναι συχνά φθηνότερη από την επιβάρυνση των επόμενων ετών.
• Για μεγάλες ζημιές, δηλώστε — η επιβάρυνση είναι συνήθως μικρότερη από τη ζημιά.

Τι κάνετε στο ίδιο το συμβάν — φιλικός διακανονισμός, Τροχαία, φωτογραφίες — στον οδηγό τι κάνετε μετά από τροχαίο. Αν το αυτοκίνητο δεν μπορεί να κινηθεί, δείτε και τον οδηγό για την οδική βοήθεια χωρίς συμβόλαιο.

Πώς προστατεύετε το bonus σας

1. Προστασία bonus (bonus protection). Προαιρετική κάλυψη σε αρκετές εταιρείες: η πρώτη ζημιά με υπαιτιότητα σε 1–3 χρόνια δεν επηρεάζει το ιστορικό. Έχει δικό της κόστος, που προστίθεται στο ασφάλιστρο. Αξίζει για οδηγούς με μεγάλη έκπτωση (8+ χρόνια) που έχουν πολλά να χάσουν.
2. Φιλικός διακανονισμός σωστά συμπληρωμένος. Αν δεν φταίτε, η ζημιά δεν σας επιβαρύνει — αλλά μόνο αν αυτό προκύπτει από το έντυπο. Σημειώστε καθαρά ποιος έκανε τι.
3. Βεβαίωση ιστορικού κάθε χρόνο. Ζητήστε τη με την ανανέωση και ελέγξτε ότι τα «έτη χωρίς ζημιά» είναι σωστά. Λάθη συμβαίνουν, ειδικά μετά από αλλαγή εταιρείας.
4. Μη διακόπτετε. Κενό ασφάλισης = κίνδυνος απώλειας ιστορικού. Αν δεν έχετε όχημα για λίγο, ρωτήστε αν η εταιρεία «παγώνει» το bonus. Και αν το αυτοκίνητο δεν είναι σε ακινησία, το κενό μπορεί να φέρει και πρόστιμο (δείτε τον οδηγό για το ανασφάλιστο όχημα).
5. Ξεχωριστό συμβόλαιο για τον νέο οδηγό της οικογένειας, ώστε η δική του ζημιά να μην επιβαρύνει το δικό σας ιστορικό.
6. Συγκρίνετε κάθε χρόνο. Το ίδιο ιστορικό μεταφράζεται σε διαφορετική έκπτωση σε κάθε εταιρεία. Μετά από ζημιά, ειδικά, μια άλλη εταιρεία μπορεί να την «τιμωρεί» λιγότερο.

Συχνές παρεξηγήσεις

• «Η έκπτωση περνά αυτόματα στο νέο αυτοκίνητο.» Όχι απαραίτητα. Ο νόμος σας δίνει δικαίωμα σε βεβαίωση ιστορικού ζημιών, όχι σε έκπτωση· αν και πόση έκπτωση θα πάρετε στο νέο όχημα, το αποφασίζει κάθε εταιρεία.
• «Αν φταίει ο άλλος, δεν με αφορά.» Σωστά για το ιστορικό — αλλά μόνο αν η υπαιτιότητα αποδεικνύεται (φιλικός διακανονισμός, Τροχαία). Σε «αμφισβητούμενη» υπαιτιότητα, ορισμένες εταιρείες καταλογίζουν 50/50.
• «Η ζημιά στη μικτή δεν επηρεάζει την αστική ευθύνη.» Σε πολλές εταιρείες ισχύει· σε άλλες κάθε ζημιά με υπαιτιότητα μετράει. Ρωτήστε πριν δηλώσετε.
• «Η θραύση κρυστάλλων επιβαρύνει.» Σχεδόν ποτέ — είναι κάλυψη χωρίς υπαιτιότητα.
• «Το μέγιστο bonus είναι ίδιο παντού.» Όχι. Διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία. Αν έχετε 12 χρόνια καθαρό ιστορικό, αξίζει να ρωτήσετε ποια το ανταμείβει περισσότερο.
• «Το bonus-malus ισχύει και για τη μηχανή μου.» Ναι, ξεχωριστό ιστορικό ανά όχημα — η μηχανή έχει δικό της. Περισσότερα στον οδηγό για την ασφάλεια μηχανής.

Ο τρόπος που μια εταιρεία μεταχειρίζεται το ιστορικό σας είναι ένα από τα κριτήρια που εξετάζει ένα ασφαλιστικό γραφείο πριν σας προτείνει πού να ασφαλιστείτε — δείτε τον οδηγό σύγκρισης ασφαλίστρων και τον πλήρη οδηγό ασφάλειας αυτοκινήτου.

Συχνές ερωτήσεις