Εξωνοσοκομειακή ασφάλεια υγείας:
γιατροί, εξετάσεις, όρια.

Ενημερώθηκε 1 Νοεμβρίου 2026Ανάγνωση 9 λεπτάΑπό το ασφαλιστικό γραφείο Leadinsure

Ζητήστε προσφορά ή καλέστε μας στο 28210 86065 — απαντάμε εντός 24 ωρών τις εργάσιμες ημέρες.

Η εξωνοσοκομειακή ασφάλεια υγείας αφορά τη φροντίδα χωρίς νοσηλεία: την επίσκεψη σε γιατρό, τις διαγνωστικές εξετάσεις και, σε ορισμένα προγράμματα, τις φυσικοθεραπείες. Λέγεται και πρωτοβάθμια περίθαλψη. Τα περισσότερα προγράμματα λειτουργούν με δίκτυο συνεργαζόμενων γιατρών και διαγνωστικών κέντρων. Πληρώνετε συνήθως ένα μικρό σταθερό ποσό σε κάθε επίσκεψη· στις εξετάσεις, ανάλογα με το πρόγραμμα, τίποτα, ένα ποσοστό ή μειωμένη τιμή. Πριν αποφασίσετε, αξίζει να ξέρετε τι σας δίνει ήδη ο ΕΟΠΥΥ και τι πληρώνει το νοσοκομειακό σας πρόγραμμα, αν έχετε.

Τι καλύπτει η εξωνοσοκομειακή ασφάλεια υγείας;

Τα προγράμματα εξωνοσοκομειακής περίθαλψης που εξετάσαμε πληρώνουν δύο βασικά πράγματα: επισκέψεις σε γιατρούς και διαγνωστικές εξετάσεις, όταν τις χρειάζεστε λόγω ασθένειας ή ατυχήματος. Γύρω από αυτά, κάθε πρόγραμμα προσθέτει δικές του παροχές.

• Επισκέψεις σε γιατρούς του δικτύου του προγράμματος. Σε ορισμένα προγράμματα και επισκέψεις γιατρού στο σπίτι.
• Διαγνωστικές εξετάσεις σε συνεργαζόμενα διαγνωστικά κέντρα.
• Ετήσιος προληπτικός έλεγχος (check-up). Υπάρχει συνήθως, μία φορά τον χρόνο.
• Φυσικοθεραπείες, σε ορισμένα προγράμματα. Ελέγξτε αν γίνονται μόνο σε συνεργαζόμενα φυσικοθεραπευτήρια και τι συμμετοχή πληρώνετε.
• Οικογενειακός ή προσωπικός γιατρός που σας παρακολουθεί, σε ορισμένα προγράμματα.

Συχνές εξαιρέσεις

Οι εξαιρέσεις διαφέρουν από πρόγραμμα σε πρόγραμμα. Σε όσα εξετάσαμε συναντήσαμε συχνά τις εξής:

• Τα φάρμακα του φαρμακείου. Συνήθως δεν πληρώνονται· σε ορισμένα προγράμματα υπάρχει προαιρετική πρόσθετη κάλυψη.
• Εξετάσεις σε εξειδικευμένα εργαστήρια, όπως γενετικές εξετάσεις (DNA), αλλεργικά τεστ ή PET scan.
• Ψυχικές παθήσεις.
• Προληπτικές εξετάσεις πέρα από τον ετήσιο έλεγχο που προβλέπει το πρόγραμμα.

Μπορεί επίσης να υπάρχει περίοδος αναμονής από την έναρξη του συμβολαίου. Τα προγράμματα που εξετάσαμε ισχύουν στην Ελλάδα, και σε ορισμένα δεν ασφαλίζονται όσοι μένουν μόνιμα στο εξωτερικό. Τις παροχές και τις εξαιρέσεις κάθε προγράμματος τις συνοψίζει το έγγραφο πληροφοριών (IPID) ή το ενημερωτικό έντυπο που παίρνετε πριν υπογράψετε· τις πλήρεις τις γράφουν οι όροι του ασφαλιστηρίου.

Δίκτυο με συμμετοχή ή αποζημίωση με όριο: πώς πληρώνει;

Τα περισσότερα εξωνοσοκομειακά προγράμματα λειτουργούν με δίκτυο συνεργαζόμενων γιατρών και διαγνωστικών κέντρων· ορισμένα αποζημιώνουν ποσοστό των εξόδων μέχρι ένα ετήσιο ποσό. Στην πράξη τα δύο λειτουργούν διαφορετικά.

Δίκτυο συνεργαζόμενων γιατρών και κέντρων

Πηγαίνετε σε γιατρό ή διαγνωστικό κέντρο του δικτύου και πληρώνετε μόνο το δικό σας μέρος. Συνήθως είναι ένα μικρό σταθερό ποσό σε κάθε επίσκεψη. Στις εξετάσεις, ανάλογα με το πρόγραμμα, δεν πληρώνετε τίποτα, πληρώνετε ένα ποσοστό του κόστους ή μια μειωμένη τιμή. Στα αμιγώς εξωνοσοκομειακά προγράμματα που εξετάσαμε, γιατροί και κέντρα εκτός δικτύου δεν καλύπτονται. Υπάρχουν και ευρύτερα προγράμματα που δίνουν επίσκεψη σε προσωπικό γιατρό εκτός δικτύου.

Αποζημίωση εξόδων μέχρι ένα ετήσιο ποσό

Εδώ η ασφάλιση πληρώνει ένα ποσοστό των εξόδων σας, μέχρι ένα ανώτατο ποσό τον χρόνο. Μετράνε δύο αριθμοί: το ποσοστό και το ετήσιο ποσό. Ελέγξτε και σε ποιους παρόχους ισχύει η αποζημίωση.

Ετήσιο ποσό ή απεριόριστες επισκέψεις

Και μέσα στο δίκτυο συναντήσαμε δύο μοντέλα ορίου. Σε ορισμένα προγράμματα οι επισκέψεις και οι εξετάσεις καλύπτονται μέχρι ένα ετήσιο ποσό, που το διαλέγετε εσείς. Σε άλλα δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των επισκέψεων και των εξετάσεων, και πληρώνετε μόνο τη συμμετοχή σας κάθε φορά.

Πώς κρίνετε μια εξωνοσοκομειακή κάλυψη: όριο επισκέψεων, δίκτυο, συμμετοχή

Δεν υπάρχει ένα πρόγραμμα που ταιριάζει σε όλους. Το σωστό εξαρτάται από το πόσο συχνά πηγαίνετε σε γιατρό, από το πού μένετε και από ό,τι έχετε ήδη. Ελέγξτε με αυτή τη σειρά:

1. Όριο επισκέψεων και εξετάσεων. Υπάρχει ετήσιο ποσό ή δεν υπάρχει όριο στον αριθμό; Αν υπάρχει ποσό, φτάνει για όσα κάνετε σε έναν χρόνο;
2. Δίκτυο κοντά σας. Ζητήστε τη λίστα με τους γιατρούς και τα διαγνωστικά κέντρα του δικτύου. Δείτε αν υπάρχουν εκεί που μένετε ή δουλεύετε και στις ειδικότητες που χρειάζεστε. Ένα δίκτυο χωρίς γιατρό κοντά σας δεν σας εξυπηρετεί.
3. Συμμετοχή. Πόσο πληρώνετε σε κάθε επίσκεψη; Πώς χρεώνονται οι εξετάσεις: καθόλου, με ποσοστό ή με μειωμένο τιμοκατάλογο; Αλλάζει κάτι αν χρησιμοποιήσετε και τον ΕΟΠΥΥ;
4. Εξαιρέσεις. Φάρμακα, εξειδικευμένες εξετάσεις, ψυχικές παθήσεις, προληπτικές εξετάσεις πέρα από το ετήσιο check-up. Διαβάστε τις εξαιρέσεις πριν από τις παροχές.
5. Περίοδος αναμονής. Από πότε ισχύει κάθε παροχή μετά την έναρξη του συμβολαίου.
6. Φυσικοθεραπείες, επισκέψεις στο σπίτι, οδοντιατρική. Αν τις χρειάζεστε, δείτε αν περιλαμβάνονται ή αν είναι προαιρετικές πρόσθετες καλύψεις.
7. Ανανέωση. Συνήθως πρόκειται για ετήσια σύμβαση που ανανεώνεται. Ρωτήστε τι ισχύει στην ανανέωση.

Τα βασικά τα βρίσκετε στο έγγραφο πληροφοριών (IPID) ή στο ενημερωτικό έντυπο του προγράμματος, και αναλυτικά στους όρους του ασφαλιστηρίου. Τη λίστα του δικτύου τη ζητάτε χωριστά.

Μόνη της ή μαζί με νοσοκομειακό πρόγραμμα;

Η εξωνοσοκομειακή κάλυψη υπάρχει με δύο μορφές:

• Ως αυτοτελές πρόγραμμα, δηλαδή χωριστό ασφαλιστήριο μόνο για γιατρούς και εξετάσεις.
• Ως προαιρετική παροχή μέσα σε ευρύτερο πρόγραμμα, στο ίδιο ασφαλιστήριο με τη νοσηλεία ή και με άλλες καλύψεις. Σε ορισμένα νοσοκομειακά προγράμματα η πρωτοβάθμια περιλαμβάνεται ήδη.

Τι πληρώνει ένα σκέτο νοσοκομειακό εκτός νοσηλείας

Ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα χωρίς εξωνοσοκομειακό σκέλος πληρώνει εκτός νοσηλείας συνήθως μόνο ό,τι συνδέεται με τη νοσηλεία ή με ένα επείγον. Για παράδειγμα, έξοδα για επείγον περιστατικό στα εξωτερικά ιατρεία νοσοκομείου, ή ιατρικά έξοδα για ένα συγκεκριμένο διάστημα πριν και μετά τη νοσηλεία. Μια προγραμματισμένη επίσκεψη σε γιατρό ή ένας ετήσιος έλεγχος, χωρίς σχέση με νοσηλεία, συνήθως δεν πληρώνεται από εκεί. Τι ισχύει στο δικό σας πρόγραμμα το βλέπετε στους όρους του.

Πότε έχει νόημα ο συνδυασμός

Η νοσοκομειακή κάλυψη αφορά τα μεγάλα και σπάνια έξοδα, η εξωνοσοκομειακή τα μικρά και συχνά. Αν πρέπει να διαλέξετε ένα από τα δύο, η νοσοκομειακή είναι συνήθως η προτεραιότητα. Και με τον ΕΟΠΥΥ, σε κλίνη ΕΟΠΥΥ ιδιωτικής κλινικής πληρώνετε συμμετοχή στο νοσήλιο και τις αμοιβές των γιατρών. Στην πρωτοβάθμια, αντίθετα, ο ΕΟΠΥΥ δίνει ήδη επισκέψεις και εξετάσεις χωρίς συμμετοχή ή με μικρή συμμετοχή, όπως εξηγούμε παρακάτω.

Σε ορισμένα νοσοκομειακά προγράμματα η χρήση του ΕΟΠΥΥ, όταν τον έχετε, είναι υποχρεωτική· αλλιώς πληρώνετε επιπλέον συμμετοχή. Ελέγξτε το στους όρους. Τι πληρώνετε με τον ΕΟΠΥΥ σε ιδιωτική κλινική και πώς διαλέγετε το νοσοκομειακό σκέλος (απαλλαγή, θέση, ανώτατο όριο) το εξηγούμε στον οδηγό για την ασφάλεια υγείας.

Κάρτα υγείας ή ασφάλεια υγείας: ποια η διαφορά;

Με το όνομα «κάρτα υγείας» κυκλοφορούν τρία διαφορετικά πράγματα, και δεν είναι όλα ασφάλιση.

Πώς ξεχωρίζετε μια ασφάλιση

• Ποιος την εκδίδει. Ασφάλιση μπορεί να κάνει μόνο ασφαλιστική εταιρεία με άδεια, που δίνεται ανά κλάδο ασφάλισης (ν. 4364/2016, άρθρα 10–11). Μπορείτε να ελέγξετε την εταιρεία στον πίνακα ασφαλιστικών επιχειρήσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, που περιλαμβάνει και εταιρείες άλλων χωρών της ΕΕ που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.
• Υπάρχει ασφαλιστήριο. Το ασφαλιστήριο αποδεικνύει τη σύμβαση. Γράφει τους κινδύνους που καλύπτονται, το ασφαλιστικό ποσό, τις εξαιρέσεις και το ασφάλιστρο (ν. 2496/1997, άρθρα 1–2).
• Παίρνετε έγγραφο πληροφοριών πριν υπογράψετε. Πριν από τη σύναψη σας δίνεται το έγγραφο πληροφοριών (IPID) ή το ενημερωτικό έντυπο του προγράμματος (ν. 4583/2018, άρθρο 30· ν. 4364/2016, άρθρο 152).

Αν πίσω από την κάρτα δεν υπάρχει ασφαλιστική σύμβαση, δεν έχετε ασφάλιση, αλλά μόνο ό,τι προβλέπει η σύμβαση με τον πάροχο της κάρτας, π.χ. εκπτώσεις. Για άδεια διαμονής, όπου ζητείται ιδιωτική ασφάλιση, η ΚΥΑ 133692/2024 ζητά ασφαλιστήριο με ελάχιστες ετήσιες καλύψεις· μια κάρτα εκπτώσεων δεν είναι ασφαλιστήριο. Τι ακριβώς χρειάζεται εξηγούμε στην ασφάλιση υγείας για άδεια διαμονής.

ΕΟΠΥΥ και ιδιωτική εξωνοσοκομειακή: πώς συνδυάζονται;

Αν έχετε ασφαλιστική ικανότητα στον e-ΕΦΚΑ, ο ΕΟΠΥΥ σας δίνει ήδη πρωτοβάθμια περίθαλψη, με τους όρους του Ενιαίου Κανονισμού Παροχών Υγείας (ΕΚΠΥ, ΦΕΚ Β' 2106/2025). Τα βασικά:

• Επίσκεψη σε συμβεβλημένο γιατρό: χωρίς επιπλέον χρέωση. Ο γιατρός δεν δικαιούται να σας ζητήσει άλλη αμοιβή, πέρα από όποια συμμετοχή ορίζει ο νόμος. Ραντεβού κλείνετε και από την ιστοσελίδα του ΕΟΠΥΥ.
• Μη συμβεβλημένος γιατρός: πληρώνετε ιδιωτικά και ο ΕΟΠΥΥ κατά κανόνα δεν σας αποζημιώνει. Μπορεί όμως, μετά την εξέταση, να σας γράψει παραπεμπτικό ή συνταγή.
• Προσωπικός Γιατρός: χωρίς χρέωση για όσους έχουν εγγραφεί, είτε είναι σε δημόσια δομή είτε συμβεβλημένος με τον ΕΟΠΥΥ. Είναι η πρώτη σας επαφή με το σύστημα υγείας: πρόληψη, εξέταση, ηλεκτρονικός φάκελος, παραπομπή σε ειδικούς όταν χρειάζεται. Μπορούν να εγγραφούν όλοι από τα 16, και οι ανασφάλιστοι. Η εγγραφή γίνεται στην πλατφόρμα ehealth.gov.gr με Taxisnet και ΑΜΚΑ, σε φαρμακείο, σε δημόσια δομή ή απευθείας στον γιατρό. Αλλάζετε γιατρό έως 2 φορές τον χρόνο, και κλείνετε ραντεβού και στο 1566.
• Προληπτικές εξετάσεις: χωρίς συμμετοχή, σε συγκεκριμένες ηλικίες και με συγκεκριμένη συχνότητα. Περιλαμβάνουν εμβόλια του Εθνικού Προγράμματος, μαστογραφία, τεστ ΠΑΠ/HPV, PSA, χοληστερόλη και τριγλυκερίδια, έλεγχο για καρκίνο του παχέος εντέρου και γλυκόζη.
• Διαγνωστικές εξετάσεις με παραπεμπτικό: το παραπεμπτικό είναι ηλεκτρονικό και εκτελείται μέσα σε 60 ημέρες. Σε συμβεβλημένο ιδιωτικό διαγνωστικό κέντρο πληρώνετε συμμετοχή 15% στην τιμή αποζημίωσης. Εκεί, από 1.5.2024, προστίθεται και μια μικρή χρέωση ανά παραπεμπτικό: 1 € για εξετάσεις βιολογικών υλικών, όπως αίματος, και 3 € για απεικονιστικές (ν. 5102/2024). Στις δημόσιες δομές πρωτοβάθμιας του ΕΣΥ και στα πανεπιστημιακά και στρατιωτικά νοσοκομεία δεν πληρώνετε συμμετοχή. Εξαιρούνται και ορισμένες κατηγορίες ασθενών, όπως όσοι έχουν αναπηρία 80% και άνω.
• Φυσικοθεραπείες: με ηλεκτρονικό παραπεμπτικό από γιατρό σχετικής ειδικότητας, που ισχύει 60 ημέρες. Δικαιούστε έως 20 συνεδρίες ανά ημερολογιακό έτος και, εκτός από ειδικές περιπτώσεις, έως 10 ανά γνωμάτευση. Σε συμβεβλημένους ιδιώτες πληρώνετε συμμετοχή 15%· στις δημόσιες δομές καμία.

Για τα παιδιά υπάρχει Προσωπικός Παιδίατρος. Τι να προσέξετε σε ιδιωτική κάλυψη για παιδί εξηγούμε στην ασφάλεια υγείας παιδιού.

Τι προσθέτει ένα ιδιωτικό πρόγραμμα

Η ιδιωτική εξωνοσοκομειακή δεν αντικαθιστά τον ΕΟΠΥΥ· λειτουργεί δίπλα του. Σας δίνει ένα δίκτυο γιατρών και διαγνωστικών κέντρων με τους όρους του προγράμματος, συνήθως ετήσιο check-up και, σε ορισμένα προγράμματα, επισκέψεις στο σπίτι ή φυσικοθεραπείες. Σε ορισμένα προγράμματα η συμμετοχή σας στις εξετάσεις αλλάζει ανάλογα με το αν χρησιμοποιήσετε και τον ΕΟΠΥΥ. Ρωτήστε τι πληρώνετε συνολικά στη μία και στην άλλη περίπτωση. Αξίζει κυρίως αν πηγαίνετε συχνά σε γιατρούς ή κάνετε τακτικά εξετάσεις.

Πριν υπογράψετε: τι ελέγχετε και πώς βοηθά ένα ασφαλιστικό γραφείο

• Ερωτηματολόγιο υγείας. Αν το πρόγραμμα έχει ερωτηματολόγιο, απαντήστε με ακρίβεια. Κατά τον ν. 2496/1997 (άρθρο 3), όσα ρωτήθηκαν με σαφείς γραπτές ερωτήσεις τεκμαίρεται ότι είναι τα μόνα ουσιώδη. Αν όμως αποκρύψετε κάτι εσκεμμένα (με δόλο), η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση.
• Ό,τι έχετε ήδη. Αν δεν συμφωνηθεί κάτι άλλο, η ασφάλιση ασθενειών καλύπτει ασθένειες από αιτίες που δεν υπήρχαν ή που δικαιολογημένα αγνοούσατε όταν υπογράψατε (άρθρο 32 του ίδιου νόμου).
• Έγγραφο πληροφοριών. Ζητήστε το IPID ή το ενημερωτικό έντυπο και διαβάστε πρώτα τις εξαιρέσεις και τους περιορισμούς.
• Υπαναχώρηση. Στις ασφαλίσεις προσώπων, όπως η υγεία, έχετε κατά κανόνα 14 ημέρες από την παράδοση του ασφαλιστηρίου για να υπαναχωρήσετε (ν. 2496/1997, άρθρο 8 παρ. 3). Αν η κάλυψη δίνεται από τον κλάδο ζωής, μπορεί να ισχύει άλλη προθεσμία. Την προθεσμία και τη διαδικασία του δικού σας προγράμματος τις γράφει το έγγραφο πληροφοριών ή το ενημερωτικό έντυπο.
• Κόστος και φορολογία. Τι καθορίζει το ασφάλιστρο, πώς αναπροσαρμόζεται και τι ισχύει στη φορολογική δήλωση εξηγούμε στο κόστος της ασφάλειας υγείας.

Πώς βοηθά ένα ασφαλιστικό γραφείο

Η εξωνοσοκομειακή διαφέρει πολύ από εταιρεία σε εταιρεία: στο δίκτυο, στη συμμετοχή και στα όρια. Δύο προγράμματα με παρόμοιο όνομα μπορεί να δίνουν πολύ διαφορετικά πράγματα. Στη Leadinsure ζητάμε προτάσεις από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε, για την ηλικία σας και τις καλύψεις που θέλετε. Σας τις εξηγούμε δίπλα-δίπλα με βάση τα κριτήρια αυτού του οδηγού, σας λέμε ποια ταιριάζει καλύτερα και γιατί, και η απόφαση είναι δική σας. Χρειαζόμαστε την ημερομηνία γέννησής σας, την περιοχή όπου μένετε και αν έχετε ήδη ασφάλεια υγείας.

Δεν πληρώνετε χωριστή αμοιβή· η προμήθεια του γραφείου περιλαμβάνεται ήδη στο ασφάλιστρο. Εξυπηρετούμε τηλεφωνικά και ψηφιακά, όπου κι αν βρίσκεστε, και απαντάμε μέσα σε 24 ώρες τις εργάσιμες ημέρες, χωρίς δέσμευση. Μπορείτε και να μας καλέσετε στο 28210 86065.

Συχνές ερωτήσεις

Πηγές

Οι νόμοι, οι αποφάσεις και οι σελίδες που ελέγξαμε για αυτόν τον οδηγό.