Υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου για πυρκαγιά και πλημμύρα:
τι ισχύει από 1.6.2025.

Ενημερώθηκε 14 Οκτωβρίου 2026Ανάγνωση 9 λεπτάΑπό το ασφαλιστικό γραφείο Leadinsure

Ναι. Από την 1η Ιουνίου 2025, κάθε αυτοκίνητο όχημα ταξινομημένο στην Ελλάδα πρέπει να είναι ασφαλισμένο για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα, στην τρέχουσα εμπορική του αξία (άρθρο 5Α ν. 5116/2024). Η υποχρέωση αφορά Ι.Χ., μοτοσυκλέτες, επαγγελματικά, φορτηγά και λεωφορεία. Είναι ξεχωριστή από την ασφάλιση αστικής ευθύνης και ισχύει ακόμη κι αν το όχημα δεν κινείται. Σε ακινησία, η αστική ευθύνη σταματά, αλλά αυτή η κάλυψη μένει υποχρεωτική. Ο σεισμός δεν περιλαμβάνεται. Πρόστιμο δεν προβλέπεται· αν όμως το όχημα πάθει ζημιά από δασική πυρκαγιά ή πλημμύρα χωρίς αυτή την κάλυψη, δεν δικαιούστε κρατική αρωγή γι' αυτό. Εξαιρούνται μόνο τα οχήματα του Δημοσίου και του δημόσιου τομέα (όχι των δήμων και των περιφερειών) και, υπό όρους, τα φορτηγά και τα επαγγελματικά οχήματα επιχειρήσεων με έσοδα άνω των 500.000 €.

Παρακάτω θα βρείτε τα κείμενα του νόμου, ποια οχήματα αφορά, τι ακριβώς καλύπτεται, πώς ελέγχετε το συμβόλαιό σας και από τι εξαρτάται το κόστος.

Από πότε ισχύει η υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου για φυσικές καταστροφές;

Η υποχρέωση προστέθηκε ως νέο άρθρο 5Α στον ν. 5116/2024, με το άρθρο 26 του ν. 5162/2024, και ισχύει από την 1η Ιουνίου 2025. Τις λεπτομέρειες ορίζει η κοινή υπουργική απόφαση (ΚΥΑ) 94798 ΕΞ 2025. Αν αναζητάτε «τον νόμο και το ΦΕΚ», αυτά είναι τα κείμενα:

Κατά την ΚΥΑ (άρθρο 1), η υποχρέωση ισχύει από 1.6.2025 ανεξάρτητα από το αν το όχημα έχει ήδη άλλα συμβόλαια, υποχρεωτικά ή προαιρετικά. Στην πράξη, η υποχρέωση δεν περιμένει τη λήξη ή την ανανέωση του συμβολαίου σας· ισχύει ήδη.

Για πόσο διάστημα ισχύει η υποχρέωση

Το άρθρο 5Α ορίζει ότι η υποχρέωση υπάρχει διαρκώς, από τη στιγμή που το όχημα παίρνει άδεια και πινακίδες κυκλοφορίας, χωρίς να εξαρτάται από το αν κινείται ή λειτουργεί στην πράξη. Ένα αυτοκίνητο που μένει μήνες παρκαρισμένο, ή ένα δεύτερο αυτοκίνητο που βγαίνει σπάνια, χρειάζεται την κάλυψη όπως και εκείνο που οδηγείτε κάθε μέρα.

Ποια οχήματα αφορά: Ι.Χ., μοτοσυκλέτες, επαγγελματικά, ακινησία, εξαιρέσεις

Υπόχρεος είναι ο κύριος ή ο κάτοχος του οχήματος. Ο νόμος παραπέμπει στον ορισμό του «αυτοκινήτου οχήματος» του π.δ. 237/1986, του βασικού κειμένου για την ασφάλιση αυτοκινήτων, και ζητά το όχημα να έχει «τόπο συνήθους στάθμευσης» στην Ελλάδα. Κατά το ίδιο διάταγμα, τόπος συνήθους στάθμευσης είναι η χώρα της οποίας την πινακίδα κυκλοφορίας φέρει το όχημα (άρθρο 1 π.δ. 237/1986, όπως ισχύει μετά το άρθρο 3 ν. 5113/2024). Για ένα αυτοκίνητο ταξινομημένο στην Ελλάδα, λοιπόν, η υποχρέωση ισχύει. Στην πράξη, αφορά:

• επιβατικά Ι.Χ., είτε τα οδηγείτε καθημερινά είτε σπάνια·
• μοτοσυκλέτες (δείτε και τον οδηγό για την ασφάλεια μηχανής)·
• επαγγελματικά αυτοκίνητα, φορτηγά και λεωφορεία·
• τα οχήματα των δήμων και των περιφερειών, που δεν εξαιρούνται.

Δύο περιπτώσεις δεν είναι σαφείς. Για τα ρυμουλκούμενα (π.χ. τρέιλερ), ο ορισμός του π.δ. 237/1986 στον οποίο παραπέμπει το άρθρο 5Α περιλαμβάνει και τα ρυμουλκούμενα, αλλά το ίδιο το άρθρο μιλά για «αυτοκίνητο όχημα» και δεν τα αναφέρει ρητά. Για αυτοκίνητο με ξένες πινακίδες που μένει στην Ελλάδα, ούτε το άρθρο 5Α ούτε η ΚΥΑ δίνουν ρητή απάντηση. Και στις δύο περιπτώσεις, ρωτήστε μας να το ελέγξουμε για τη δική σας περίπτωση.

Ασφάλεια αυτοκινήτου σε ακινησία: η πυρκαγιά και η πλημμύρα μένουν υποχρεωτικές

Όταν το όχημα είναι νόμιμα δηλωμένο σε ακινησία, η ασφάλεια αστικής ευθύνης δεν είναι υποχρεωτική (άρθρο 2 παρ. 1 π.δ. 237/1986, όπως αντικαταστάθηκε με το άρθρο 4 ν. 5113/2024). Η ΚΥΑ 94798 ΕΞ 2025 (άρθρο 1) ορίζει όμως ότι ο ιδιοκτήτης ή κάτοχος οχήματος σε ακινησία υποχρεούται να το ασφαλίζει μόνο για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα, στην τρέχουσα εμπορική του αξία. Με άλλα λόγια, η αστική ευθύνη σταματά, αλλά αυτή η κάλυψη μένει υποχρεωτική. Αν σκοπεύετε να βάλετε το αυτοκίνητο σε ακινησία και να ακυρώσετε την αστική ευθύνη, ζητήστε να διατηρηθεί η κάλυψη ή να εκδοθεί χωριστά. Τα βήματα στο myCAR και τη σωστή σειρά θα βρείτε στον οδηγό για την ακινησία αυτοκινήτου.

Ποια οχήματα εξαιρούνται

• Τα οχήματα του Δημοσίου και των φορέων του δημόσιου τομέα, όπως τους ορίζει ο νόμος (άρθρο 5Α παρ. 2). Τα οχήματα των ΟΤΑ, δηλαδή των δήμων και των περιφερειών, δεν εξαιρούνται.
• Τα φορτηγά και τα επαγγελματικά οχήματα επιχειρήσεων με ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000 € το προηγούμενο φορολογικό έτος, εφόσον είναι ασφαλισμένα μέσα από την υποχρεωτική ασφάλιση της επιχείρησης (άρθρο 5 ν. 5116/2024) στο 100% της τρέχουσας εμπορικής τους αξίας, και η αξία τους μετρά στο ελάχιστο 70% που ζητά ο νόμος για την επιχείρηση (ΚΥΑ 94798 ΕΞ 2025, άρθρο 2).

Η δεύτερη εξαίρεση δεν σημαίνει ότι τα οχήματα μένουν ανασφάλιστα: ασφαλίζονται μέσα από το πρόγραμμα της επιχείρησης, που καλύπτει σεισμό, πλημμύρα και δασική πυρκαγιά. Δείτε τον οδηγό για την υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων για φυσικές καταστροφές. Η ΚΥΑ μιλά για φορτηγά και οχήματα επαγγελματικής χρήσης· ένα επιβατικό ιδιωτικής χρήσης (Ι.Χ.) που ανήκει σε επιχείρηση δεν αναφέρεται ρητά σε αυτή την εξαίρεση.

Τι καλύπτει: δασική πυρκαγιά και πλημμύρα, όχι σεισμός

Ο νόμος ζητά κάλυψη για δύο συγκεκριμένους κινδύνους: δασική πυρκαγιά και πλημμύρα. Δεν ζητά κάλυψη για κάθε φωτιά, ούτε για τα υπόλοιπα φυσικά φαινόμενα. Ο πίνακας δείχνει τι είναι υποχρεωτικό και τι μένει στην επιλογή σας:

Στο ασφαλιστήριο η κάλυψη μπορεί να εμφανίζεται με άλλο όνομα, για παράδειγμα «φυσικές καταστροφές» ή «φυσικά φαινόμενα». Το όνομα δεν αρκεί: ελέγξτε ότι η πλημμύρα και η δασική πυρκαγιά αναφέρονται ρητά στις καλυπτόμενες ζημιές και ότι δεν εξαιρούνται κάπου στους όρους. Τι ακριβώς θεωρείται «πλημμύρα» και «δασική πυρκαγιά» το ορίζουν οι όροι κάθε συμβολαίου.

Σε ποια αξία: η τρέχουσα εμπορική αξία

Το όχημα ασφαλίζεται με βάση την τρέχουσα εμπορική του αξία: πόσο αξίζει σήμερα στην αγορά, όχι πόσο το αγοράσατε. Η ΚΥΑ δεν ορίζει μέθοδο υπολογισμού. Προβλέπει μόνο ότι για τον υπολογισμό μπορεί να χρησιμοποιηθεί ο αριθμός πλαισίου, όπως εμφανίζεται στη δημόσια ψηφιακή υπηρεσία «Open data Οχημάτων» (άρθρο 3).

Αν το ασφαλισμένο ποσό είναι αισθητά χαμηλότερο από την πραγματική αξία, κινδυνεύετε να πάρετε μικρότερη αποζημίωση, ανάλογα με τους όρους. Και επειδή ο νόμος ζητά ασφάλιση με βάση την τρέχουσα εμπορική αξία, ένα ποσό αισθητά χαμηλότερο ίσως να μη θεωρηθεί ότι καλύπτει την υποχρέωση. Ζητήστε η αξία να αναγράφεται στο ασφαλιστήριο και ελέγχετέ την σε κάθε ανανέωση.

Χωρίς ασφάλιση πυρκαγιάς και πλημμύρας: πρόστιμο ή κρατική αρωγή;

Για αυτή την υποχρέωση δεν προβλέπεται πρόστιμο. Η συνέπεια είναι άλλη: ο ιδιοκτήτης ή κάτοχος αποκλείεται από κάθε επιχορήγηση κρατικής αρωγής για το όχημα, αν αυτό πάθει ζημιά από δασική πυρκαγιά ή πλημμύρα (άρθρο 5Α παρ. 3 ν. 5116/2024· ΚΥΑ 94798 ΕΞ 2025, άρθρο 4). Κρατική αρωγή είναι η οικονομική ενίσχυση που δίνει το κράτος στους πληγέντες μετά από θεομηνία.

Η κάλυψη αυτή είναι διαφορετική υποχρέωση από την ασφάλεια αστικής ευθύνης, που έχει πρόστιμα και ηλεκτρονικούς ελέγχους:

Τα ποσά και τη διαδικασία για την αστική ευθύνη τα εξηγούμε στον οδηγό για το πρόστιμο ανασφάλιστου οχήματος.

Πώς ελέγχετε αν η ασφάλεια αυτοκινήτου σας καλύπτει πυρκαγιά και πλημμύρα;

Η ασφάλεια αστικής ευθύνης, αυτό που πολλοί λένε «τα βασικά», πληρώνει ζημιές σε τρίτους, όχι στο δικό σας αυτοκίνητο. Άρα το ότι το όχημα είναι ασφαλισμένο δεν σημαίνει ότι έχει και κάλυψη για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα· πρέπει να αναγράφεται χωριστά. Ελέγξτε το συμβόλαιό σας με αυτή τη σειρά:

1. Βρείτε τον πίνακα καλύψεων στο ασφαλιστήριο ή στο έγγραφο της ανανέωσης, όχι μόνο την απόδειξη πληρωμής.
2. Αναζητήστε ρητά τις λέξεις «πλημμύρα» και «δασική πυρκαγιά», ή μια κάλυψη «φυσικών καταστροφών» που τις περιλαμβάνει χωρίς να τις εξαιρεί στους όρους.
3. Ελέγξτε την ασφαλισμένη αξία: πρέπει να αντιστοιχεί στην τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος.
4. Δείτε την απαλλαγή και τα όρια: απαλλαγή είναι το ποσό ή το ποσοστό της ζημιάς που πληρώνετε εσείς, και όριο το μέγιστο που πληρώνει η εταιρεία.
5. Ελέγξτε ότι η κάλυψη είναι συνεχής: και στις ανανεώσεις και όταν αλλάζετε εταιρεία.
6. Σε ακινησία: βεβαιωθείτε ότι η κάλυψη έμεινε ενεργή μετά την ακύρωση της αστικής ευθύνης.
7. Ζητήστε επιβεβαίωση γραπτώς από την εταιρεία ή από το ασφαλιστικό σας γραφείο, αν οι όροι δεν είναι σαφείς.

Αν η κάλυψη λείπει

Ζητήστε να προστεθεί στο υπάρχον συμβόλαιο ή εκδώστε χωριστό συμβόλαιο. Ο νόμος και η ΚΥΑ δεν ορίζουν αν η κάλυψη πρέπει να βρίσκεται στο ίδιο συμβόλαιο με την αστική ευθύνη ή σε άλλο. Το αν μπορεί να προστεθεί πριν από τη λήξη, και αν μια εταιρεία εκδίδει μόνο αυτή την κάλυψη για όχημα σε ακινησία, διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία. Αυτό το ελέγχουμε εμείς για εσάς. Επειδή η υποχρέωση ισχύει ήδη, μην περιμένετε την ανανέωση, ιδίως αν το αυτοκίνητο σταθμεύει κοντά σε ρέμα, σε χαμηλό σημείο ή κοντά σε δάσος.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση πυρκαγιάς και πλημμύρας αυτοκινήτου;

Δεν υπάρχει ενιαία τιμή ούτε επίσημος τιμοκατάλογος, και γι' αυτό δεν δίνουμε ενδεικτικά ποσά. Κάθε εταιρεία τιμολογεί με δικά της κριτήρια. Τα στοιχεία που συνήθως επηρεάζουν το ασφάλιστρο είναι:

• Η τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος: όσο μεγαλύτερη, τόσο μεγαλύτερο το ποσό που ασφαλίζεται.
• Ο τύπος του οχήματος: Ι.Χ., μοτοσυκλέτα, επαγγελματικό ή φορτηγό.
• Η περιοχή όπου βρίσκεται συνήθως το όχημα, εφόσον η εταιρεία λαμβάνει υπόψη πόσο εκτεθειμένη είναι σε πλημμύρα ή πυρκαγιά.
• Η απαλλαγή: μεγαλύτερη απαλλαγή σημαίνει συνήθως χαμηλότερο ασφάλιστρο, αλλά περισσότερα δικά σας έξοδα σε ζημιά.
• Το αν η κάλυψη είναι μέρος πακέτου με άλλες καλύψεις, όπως κλοπή, πυρκαγιά ή φυσικά φαινόμενα, ή χωριστή.

Για ένα παλιό αυτοκίνητο χαμηλής αξίας, το ποσό που ασφαλίζεται είναι μικρό. Για ένα νεότερο ή ακριβότερο, η ολική καταστροφή σε πλημμύρα είναι μεγάλη απώλεια. Σε κάθε περίπτωση, η σύγκριση προσφορών κάνει διαφορά, γιατί οι εταιρείες τιμολογούν διαφορετικά τους ίδιους κινδύνους. Για τις υπόλοιπες καλύψεις και το συνολικό κόστος, δείτε τον οδηγό για την ασφάλεια αυτοκινήτου.

Αυτοκίνητο που πλημμύρισε ή κάηκε: τι κάνετε και πώς βοηθά ένα ασφαλιστικό γραφείο

Αν το αυτοκίνητο πάθει ζημιά από πλημμύρα ή φωτιά, η σειρά των κινήσεων μετρά:

1. Πρώτα η δική σας ασφάλεια: μην μπαίνετε σε πλημμυρισμένο δρόμο ή κοντά σε φωτιά για να σώσετε το αυτοκίνητο.
2. Μη βάλετε μπροστά αυτοκίνητο που πλημμύρισε· μπορεί να μεγαλώσει τη ζημιά στον κινητήρα.
3. Τραβήξτε φωτογραφίες και βίντεο από το όχημα και το σημείο, πριν από τη ρυμούλκηση.
4. Αναγγείλετε τη ζημιά στην ασφαλιστική το συντομότερο, μέσα στην προθεσμία που γράφουν οι όροι.
5. Κρατήστε τα έγγραφα: ασφαλιστήριο, άδεια κυκλοφορίας, αποδείξεις ρυμούλκησης και φύλαξης. Αν έχετε οδική βοήθεια, ρωτήστε πρώτα αν αναλαμβάνει εκείνη τη μεταφορά.

Αν η εταιρεία αρνηθεί ή καθυστερεί, δείτε τον οδηγό «Η ασφαλιστική αρνείται αποζημίωση».

Πώς βοηθά ένα ασφαλιστικό γραφείο

Ένα ασφαλιστικό γραφείο σας βοηθά να καλύψετε την υποχρέωση σωστά, όχι μόνο τυπικά:

• ελέγχουμε το συμβόλαιό σας και σας λέμε αν περιλαμβάνει ρητά δασική πυρκαγιά και πλημμύρα, σε ποια αξία και με ποια απαλλαγή·
• συνεργαζόμαστε με ασφαλιστικές εταιρείες, ζητάμε προτάσεις και σας τις εξηγούμε δίπλα-δίπλα, για την κάλυψη μόνη της ή μαζί με άλλες·
• για αυτοκίνητο σε ακινησία, ψάχνουμε πώς θα μείνει η κάλυψη όταν σταματά η αστική ευθύνη, και σας λέμε καθαρά αν μια εταιρεία δεν το δέχεται.

Εξυπηρετούμε τηλεφωνικά και ψηφιακά, όπου κι αν βρίσκεστε. Απαντάμε εντός 24 ωρών τις εργάσιμες ημέρες. Ζητήστε προσφορά online ή καλέστε στο 28210 86065.

Συχνές ερωτήσεις

Πηγές

Οι νόμοι, οι αποφάσεις και οι σελίδες που ελέγξαμε για αυτόν τον οδηγό.