Ασφάλεια
φωτοβολταϊκών.

Ενημερώθηκε 14 Οκτωβρίου 2026Ανάγνωση 6 λεπτάΑπό το ασφαλιστικό γραφείο Leadinsure

Ζητήστε προσφορά ή καλέστε μας στο 28210 86065 — απαντάμε εντός 24 ωρών τις εργάσιμες ημέρες.

Με τα προγράμματα «Φωτοβολταϊκά στη Στέγη» και το net metering, πολλά σπίτια και επιχειρήσεις έβαλαν φωτοβολταϊκό στη στέγη. Πολλοί ιδιοκτήτες υποθέτουν ότι τα καλύπτει η ασφάλεια σπιτιού ή η εγγύηση του κατασκευαστή. Το πρώτο σπάνια ισχύει χωρίς ρητή προσθήκη· το δεύτερο καλύπτει ελαττώματα, όχι χαλάζι ή κλοπή. Ο οδηγός εξηγεί από τι κινδυνεύει ένα φωτοβολταϊκό, τι καλύπτει η ειδική ασφάλιση, τι διαφέρει ανάμεσα σε οικιακό σύστημα και επενδυτικό πάρκο, τι απαιτεί η τράπεζα που το χρηματοδότησε, και πόσο κοστίζει.

Το φωτοβολταϊκό στη στέγη: καλύπτεται από την ασφάλεια κατοικίας;

Εξαρτάται — και συνήθως όχι επαρκώς. Τρεις περιπτώσεις:

• Δεν το δηλώσατε. Το ασφαλισμένο κεφάλαιο κτιρίου υπολογίστηκε πριν την εγκατάσταση. Το σύστημα δεν περιλαμβάνεται· σε ολική ζημιά είστε και υπασφαλισμένοι στο σύνολο.
• Το δηλώσατε ως μέρος του κτιρίου. Καλύπτεται για τους κινδύνους του συμβολαίου κατοικίας — πυρκαγιά, κεραυνό, θύελλα — αλλά συνήθως όχι για βραχυκύκλωμα του inverter, κλοπή πάνελ, χαλάζι (σε πολλά συμβόλαια είναι ξεχωριστή κάλυψη), ή απώλεια παραγωγής.
• Έχει ξεχωριστό συμβόλαιο ή ρητή επέκταση «φωτοβολταϊκού» με τους ειδικούς κινδύνους. Αυτό είναι το σωστό.

Οι εγγυήσεις του κατασκευαστή (απόδοσης και προϊόντος για τα πάνελ, χωριστή για τον inverter) καλύπτουν ελάττωμα κατασκευής. Δεν καλύπτουν εξωτερικά αίτια: καιρός, κεραυνός, υπέρταση δικτύου, κλοπή, βανδαλισμός, ζώα, πυρκαγιά από γειτονικό χώρο.

Τι καλύπτει η ασφάλεια φωτοβολταϊκού;

Η τυπική κάλυψη είναι «κατά παντός κινδύνου» (all risks) για τον εξοπλισμό: πάνελ, inverters, βάσεις στήριξης, καλωδιώσεις, μετρητές, μπαταρίες (αν δηλωθούν). Περιλαμβάνει:

Δύο επιπλέον καλύψεις που κάνουν τη διαφορά:

• Απώλεια παραγωγής / εσόδων. Όσο το σύστημα είναι εκτός λειτουργίας μετά από ζημιά, χάνετε την παραγωγή. Για net metering σημαίνει μεγαλύτερο λογαριασμό ρεύματος· για πάρκο, χαμένα έσοδα. Η κάλυψη αποζημιώνει με βάση την αναμενόμενη παραγωγή για την περίοδο επισκευής.
• Αστική ευθύνη προς τρίτους από το σύστημα (πτώση, πυρκαγιά, ηλεκτροπληξία).

Οικιακό net metering vs επενδυτικό πάρκο

Στα πάρκα υπάρχει και η φάση κατασκευής: μέχρι την ηλέκτριση, ο εξοπλισμός στο εργοτάξιο ασφαλίζεται με «κατά παντός κινδύνου συναρμολόγησης» (EAR). Συνήθως το αναλαμβάνει ο εργολάβος — ελέγξτε το συμβόλαιό του και ποιος είναι ο δικαιούχος.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια φωτοβολταϊκού;

Το ασφάλιστρο υπολογίζεται ως ποσοστό της αξίας αντικατάστασης του εξοπλισμού (όχι της τιμής που αγοράσατε πριν 5 χρόνια — τα πάνελ έχουν φθηνύνει, οι inverters όχι). Δεν υπάρχει μία τιμή· το ποσό εξαρτάται από το σύστημα και τις καλύψεις:

Πέρα από την αξία και τις καλύψεις, το ασφάλιστρο επηρεάζουν: η περιοχή (χαλάζι, άνεμος), τύπος στήριξης (στέγη vs έδαφος), μέτρα ασφαλείας, ηλικία εξοπλισμού και η απαλλαγή που θα επιλέξετε. Ζητάμε προτάσεις από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε για το δικό σας σύστημα και σας τις εξηγούμε δίπλα-δίπλα.

Τι να ελέγξετε στους όρους

1. Αξία αντικατάστασης με καινούργιο (new for old) ή με αφαίρεση παλαιότητας; Σε ζημιά παλιού inverter, η διαφορά μπορεί να είναι μεγάλη.
2. Έμμεσος κεραυνός και υπέρταση δικτύου. Η συχνότερη αιτία καταστροφής inverter. Πολλά συμβόλαια καλύπτουν μόνο άμεσο κεραυνό.
3. Χαλάζι ρητά αναφερόμενο, χωρίς εξαίρεση για «πάνελ χωρίς πιστοποίηση αντοχής».
4. Απώλεια παραγωγής: περίοδος αναμονής (οι πρώτες ημέρες διακοπής που δεν αποζημιώνονται) και μέγιστη διάρκεια αποζημίωσης. Πώς υπολογίζεται η «αναμενόμενη παραγωγή»;
5. Μπαταρίες: καλύπτονται; Με ποιους όρους (πιστοποίηση, χώρος εγκατάστασης);
6. Απαιτήσεις συντήρησης: ετήσιος έλεγχος από πιστοποιημένο εγκαταστάτη; Χωρίς αυτόν, μερικά συμβόλαια αρνούνται ζημιές inverter.
7. Πάρκα — φύλαξη: τι απαιτείται ακριβώς (περίφραξη συγκεκριμένου ύψους, κάμερες, συναγερμός, φωτισμός); Χωρίς αυτά, η κλοπή δεν καλύπτεται.
8. Εκχώρηση προς τράπεζα: αν υπάρχει δάνειο, με τη διατύπωση που ζητά η σύμβαση.
9. Ποιος ασφαλίζει τι: σε ενοικιαζόμενη στέγη (ο επενδυτής νοικιάζει τη στέγη αγρότη), το συμβόλαιο εκδίδεται στον ιδιοκτήτη του συστήματος, με αστική ευθύνη προς τον ιδιοκτήτη της στέγης.

Οι όροι των εταιρειών για τα φωτοβολταϊκά διαφέρουν πολύ, κυρίως στα σημεία 1, 2 και 4. Είναι κλάδος όπου η σύγκριση όρων έχει μεγαλύτερη σημασία από τη σύγκριση τιμής — δείτε και τον οδηγό σύγκρισης ασφαλίστρων.

Τι κάνετε αν πάθει ζημιά το φωτοβολταϊκό;

1. Απομονώστε το σύστημα (διακόπτης DC και AC) αν υπάρχει ορατή ζημιά — κίνδυνος ηλεκτροπληξίας και πυρκαγιάς.
2. Φωτογραφίες πάνελ, inverter, καλωδίων, σημείου πτώσης· screenshot της εφαρμογής παρακολούθησης που δείχνει την πτώση παραγωγής και την ώρα.
3. Δήλωση στην ασφαλιστική αμέσως, ιδανικά την ίδια ή την επόμενη μέρα, με έκθεση του εγκαταστάτη για την αιτία και το κόστος.
4. Για κλοπή: δήλωση στην αστυνομία αμέσως — είναι προϋπόθεση.
5. Για χαλάζι/θύελλα: κρατήστε το δελτίο καιρού της ημέρας (ΕΜΥ) — η εταιρεία θα το ζητήσει.
6. Μην αντικαταστήσετε εξοπλισμό πριν εγκρίνει η εταιρεία, εκτός επείγουσας ασφάλειας. Κρατήστε τον κατεστραμμένο εξοπλισμό για τον πραγματογνώμονα.

Για φωτοβολταϊκά σε στέγη επιχείρησης (ξενοδοχείο, αποθήκη, βιοτεχνία), ο εξοπλισμός εντάσσεται συνήθως στο συμβόλαιο περιουσίας της επιχείρησης με ξεχωριστό κεφάλαιο — δείτε τον οδηγό ασφάλισης επιχειρήσεων.

Συχνές ερωτήσεις